Bitcoin Blog Kriptopénz

Bitcoin vásárlás és befektetés: hol és mikor érdemes kriptopénzbe fektetned?

Várható olvasási idő: 21 perc

Nem biztos, hogy halva született ötlet, ha akkor vásárolsz bitcoint, illetve fektetsz be kriptopénzbe, amikor az árfolyamok mélyen járnak. Mint például mostanában. Nézzük, hogyan és hol teheted ezt meg, és milyen kockázatokat mérlegelj! (Frissítés, 2019.12.05. – Egy új fejezettel egészítettük ki az eddigieket: Miben jobb a bitcoin, és miben az arany?)

Habár a kriptopénzek és a mögötte álló blockchain technológia elsősorban egy forradalmi megoldás biztonságos pénzügyi tranzakciók lebonyolítására, sokan befektetésként tekintenek rá. Mivel a kriptopénzeknek is van árfolyama, ezeket is lehet adni-venni, ugyan úgy, mint devizákat, vagy lehet rájuk akár hosszabb távú befektetésként is gondolni, mint egyes részvényekre. Ehhez csak annyi kell, hogy jól ismerd a piacot s működését. Tehát lássuk az alapokat!

Mire figyelj a kriptobefektetéseknél?

Mint ahogy mindennek, annak is van kockázata, amikor Bitcoinba, Ethereumba vagy valamely más kriptopénzbe “fektetsz be”, bár sokan inkább szerencsejátéknak tartják ezt. A kockázat bizonyos mértékig kezelhető, ugyanakkor ez nem azt jelenti, hogy biztonságos befektetésről lenne szó.

Hogyan működik a kriptobefektetés?

Ahogy a legtöbb dologgal lehet kereskedni, úgy a digitális pénzekből is van kínálat, illetve kereslet, ugyanis akik rendelkeznek valamilyen kriptopénzzel, azok adják, veszik a devizákhoz hasonlóan. Minden eladó esetében van egy minimum ár, melyért hajlandó eladni, míg minden vevő esetében van egy maximum ár, melyért hajlandó vásárolni.

Az eladók tehát piacra viszik a pénzüket az elképzelt árakon, míg a vevők megveszik azt, amennyiben az ár elég alacsony. Ahogy az alacsonyan értékelt ajánlatok elkelnek, csak a drágábban árazott pénz marad a piacon. Ezáltal felfelé mozdul a piaci ár, és csökken a vevők száma. Egy idő után az eladók kénytelenek eladni a pénzt alacsonyabb áron, ha meg akarnak szabadulni tőle, mert magas áron már nincs vásárló. Emiatt mozog fel és le a coinok ára. Az aktuális árfolyam azt az árat jelzi, melyért a legutóbb egy adott kriptopénzt eladtak.

Hogyan lehet pénzt csinálni kriptopénzből? Egyszerű: vásárolsz egy adott áron, kivársz, hogy az árfolyam emelkedjen, majd eladsz. A kettő közötti különbség – a jutalékok levonását követően – a nyereség. Ha viszont nem emelkedik, hanem csökken az árfolyam, és mégis értékesíted a coint, akkor veszteséget könyvelhetsz el. 

Ez a folyamat hasonló ahhoz, ahogy részvényekkel kereskedünk: mindegy egyes coin olyan, mint egy tőzsdén kereskedett részvény és az árfolyamot az határozza meg, hogy a vevők mennyit hajlandóak adni érte. 

Miért kockázatos egy kriptobefektetés?

Azért, mert mint látható, az árfolyam többek között attól függ, hogy hányan akarnak vásárolni éppen. Ha úgy gondolják, hogy a kriptoeszközöké a jövő, akkor elkezdenek vásárolni azok is, akik eddig nem tették. Ilyenkor persze az eladók magasabb árfolyamban reménykednek, és nem hajlandóak eladni alacsonyabb árakon. Ezáltal az árfolyam elindul felfelé. Vagy épp fordítva: elfordulnak a kriptótól, más eszközökbe fektetnek és így elkezdenek esni az árfolyamok. A gond az, hogy a kritpóba vetett hit – tekintettel arra, hogy ez az új eszközosztály mindössze 10 éve jelent meg és épült bele a köztudatba – nagyon törékeny és ha valaki úgy kóstol bele, hogy nem ért hozzá, nem képezi magát, nincs megfelelő tudása és nem követi a világgazdasági eseményeket napi szinten, akkor egy pillanat alatt elillanhat.

Aki mondjuk 2017 januárjában vásárolt ezer dollárért Bitcoint és egy év múlva eladta, az 18 ezer dollárért tehette ezt meg. Ugyanez az Ethereum esetében már 100 ezer dolláros összeget jelentett. Tekintettel arra, hogy a Bitcoin jelenleg inkább értékőrző funkciót tölt be, így mindenképpen hosszútávú befektetésként érdemes rá tekinteni, ahogy az alábbi ábra is mutatja.

bitcoin befektetésMiközben a Bitcoin óriási volumen ingadozásának köszönhetően az átlagember szemében a legutálatosabb mostohagyerek, aközben a bitcoin árfolyama az elmúlt 10 évben nulláról több ezer dollárra emelkedett. A fenti ábrán azonban jól látható, hogy a háttérzaj és a médiavisszhang mögött mi történt valójában a Bitcoinnal az elmúlt 10 évben és hogyan lett 0,29 dollárból 8000-9000 dollár az ára egyetlen bitcoinnak.

Miért olyan volatilis a Bitcoin árfolyam?

A csúcsok és hullámvölgyek sajnos gyakoriak a kriptopénzek világában, tekintettel annak rövidtávú múltjára. Miközben a tőzsdéknek már komoly múltja van és a korábbi adatok alapján lehet látni, hogy egyáltalán mire lehet számítani, mi várható, és mi az, ami elképzelhetetlen forgatókönyv, addig a kripto esetében nincs ilyen.

Nem tudjuk, hogy mi lehetséges az elkövetkező öt évben a kriptók piacán, bár vannak elképzeléseink, elég ha megnézzük, hogy milyen irányba áramlik a pénz. Tovább emelkednek új csúcsok felé? Vagy összeomlik az egész iparág? Bármi lehetséges. Egyszerűen nincs elég adat, hogy tudjuk, hogyan működik, mi az, ami bekövetkezhet. A kriptók még túl fiatalok, így túl sok a bizonytalanság bennük.

A Bitcoin, amely a legelső kriptopénz volt, nagyon új dolognak számít a 10 éves múltjával. 2009-ben jelent meg, de igazán ismertté csak 2017-ben vált. A technológia, amelyen alapul, sokak számára ismeretlen, mások félreértik. Az eredeti célja az volt, hogy egy jól kezelhető digitális pénz legyen az interneten. Csak mivel az árfolyama elindult felfelé és mivel minden egyes tranzakció hitelesítése jelenleg túl sok energiát igényel, ezért pénzként nem működik igazán optimálisan. Az emiatt kissé homályos jövőkép is bizonytalanságot eredményez. Az internet gyerekkorában nagyon hasonló cipőben járt 30 évvel ezelőtt, idő kellett neki, mire kikristályosodtak az irányok.

Emellett a volatilitást vizsgálva azt is érdemes figyelembe venni, hogy a legtöbb Bitcoin néhány személy kezében van: 2017 végén a teljes Bitcoin-mennyiség 95 százalékát a Bitcoin-tulajdonosok 4 százaléka birtokolta. Ez pedig azt jelenti, hogy egyetlen személy döntése jelentős mértékben mozgathatja az árfolyamot. Akadnak olyan szakértők, akik szerint a 2017 második félévében tapasztalható rally elsősorban ezen csoport tevékenységének az eredménye.

A kriptók piacán egyébként is felfedezhetők a manipuláció jelei és mivel jelenleg még kevésbé szabályozott piacról beszélünk, így ezeket nem lehet megelőzni, nincs kontroll felettük. Ez is jelentős kockázatot jelent, különösen az új befektetők számára, akik nem igazán ismerik még a piac működését. Sajnos, ha beleesel a manipulátorok csapdájába, akkor sok pénzt veszíthetsz.

Mindenesetre általános jótanácsként el lehet mondani, hogy ha látsz egy csúcsot, akkor már ne szállj be! Várj egy esésre, majd reménykedj, hogy jön egy újabb csúcs. Azt azonban tartsd észben, hogy ennek bekövetkezése bizonytalan!

Néhány szabályt érdemes betartani:

  • Ne tedd minden pénzed kriptóba, csak annyit, amennyi nem fáj ha elveszítesz!
  • Ne tartsd a pénzedet a kriptotőzsdén! Költsd el, vagy tedd félre a pénzed, a coinjadat pedig tárold egy biztonságos hardveres pénztárcában.

Milyen kockázatokat mérlegelj még?

Az előbbieken túl a szabályozási és jogi kérdések bármikor közbeszólhatnak, ha van egy kriptobefektetésed. Mivel a dolog még új, a kormányok és a bankok nem alakítottak ki következetes pénzügyi politikát, amivel az altcoinokhoz viszonyulnak. Bevezethetnek új adózási, kereskedési szabályokat, vagy akár illegálissá is tehetik, ami mindent megváltoztat. A jövő tehát ezen a piacon ugyanúgy kockázatot jelent, mint bármilyen más befektetés esetében.

Az altcoinok nagy száma szintén kockázatot hordoz. Habár pontos számot nehéz mondani, de már 5 ezer felett jár a számuk. Azt pedig még nehezebb megmondani, hogy ezek közül melyikben van valódi, hosszú távú potenciál. A helyzet az, hogy a kriptopénzek valódi elfogadására jelenleg még kevés példa akad a világban, bár a tendenciát látjuk és épül ki az infrastruktúra folyamatosan.

Az árfolyamot jelenleg a spekuláció mozgatja. Ugyanakkor az is igaz, hogy nagyon nagy pénzek áramlottak a Bitcoin mellett az altcoinokba is. Mindenesetre hiába olvasod el a whitepaperöket és végzel átvilágítást egy-egy kriptopénz esetében, bármikor bekövetkezhet, hogy az értéke nullára csökken. És minél több coin versenyez egymással, annál nagyobb ennek a kockázata. 

Azt se felejtsd el, hogy ellentétben a hagyományos pénzügyi rendszerrel, a kriptobefektetéseknél nincs semmiféle garancia. A kriptóknál nincs olyan, hogy Befektetővédelmi Alap. A kriptotőzsdék bármilyen központi rendszerhez hasonlóan meghackelhetők, ahogy az már korábban is előfordult többször, és ez a befektetők számára számottevő pénzügyi veszteséggel járt, amennyiben a tőzsdén tartották a pénzt. Egy hagyományos pénzügyi befektetésnél ilyen esetben megkapod a pénzed, a kriptóknál a tőzsdén múlik.

További problémát jelenthet, ha vissza akarod váltani a kriptodat fiat pénzre. Van olyan tőzsde, ahol akár 9% is lehet a tranzakciós díj. Tudnod kell, hogy sok kriptotőzsdéről csak dollárban vonhatod ki a pénzed és csak néhány olyan van, ahol euróban, vagy valamilyen más devizában is megteheted ezt. A pénz kivitele komoly költséget is jelent, különösen akkor, ha több átváltásra is sor kerül, mire a bankodba ér hagyományos fiat pénzként. 

Figyelned kell mindezek mellett a csalásokra is, melyekből jócskán akad. 2018 második negyedévében például 2 millió dollárnyi összeg veszett el csalások révén. A leggyakoribbak a hamis ICO-k és a Twitter botok. Az ICO-k esetén éppen ezért ajánlott mindig egy gondos átvilágítás, mielőtt befektetnéd a pénzed, bár az ICO-k ideje 2018-ban mondhatni, lejárt. A Twitter botok pedig azzal verhetnek át, hogy mondjuk egy fix összeget kínálnak valamelyik kriptopénzben, melyet néhány nap múlva kapnál meg, ha még aznap leteszel egy kisebb összeget számukra. Persze a pénzt nem fogod megkapni, ahogy a sajátod sem!

Olvass mást is ->  Coinbase, egy jó kezdet Neked a kriptovilágban

Végül pedig ott van az emberi hiba lehetősége is, melyet a különböző kriptotőzsdék használata során elkövethetsz. Különösen akkor, ha még kezdő vagy ebben. Mindjárt bemutatjuk a lehetőségeket.

Miért érdemes kriptopénzbe fektetni? Mennyit ér a bitcoin?

A Bitcoin értékét illetően sokféle véleménnyel találkozhatunk. Akadnak, akik extrém magas várható árfolyamról beszélnek, míg mások a technológia újszerűsége ellenére úgy vélik, hogy a Bitcoin egyszerűen semmit sem ér. Például ezt mondja Warren Buffet is, aki az egyik legnagyobb befektető jelenleg a világon.  Jack Dorsey – a Twitter vezére – ugyanakkor imádja a Bitcoin ötletét. A bankok, pénzügyi intézmények és kormányok egyaránt évek óta adaptálják a technológiát.

A Bitcoin értékének meghatározása azért okoz gondot, mert még nem született rá bevett módszer, mint mondjuk a részvényeknél. A Bitcoint lehet vizsgálni pénzként, befektetésként és – a koncepció alapján első hallásra – akár piramisjátékként is az értékét

Ha pénzként, fizetőeszközként nézzük, akkor ebben az esetben azt látjuk, hogy habár eredetileg a Bitcoin abból a célból jelent meg, hogy hatékonyabb fizetőeszköz legyen, mint a fiat pénzek, volatilitása miatt egyelőre nem igazán alkalmas arra, hogy fizetőeszközként funkcionáljon a tömegek számára.

Egy pénznek ugyanis ideális esetben stabilnak kell lennie, és az őrületes árfolyammozgás a legutolsó dolog, amit elvárunk tőle, már csak azért is, mert a tranzakciók időt vesznek igénybe, és ezen idő alatt is mozog az árfolyam. A Bitcoin mindennapos fizetőeszközként, a jelenlegi formában, tehát nem nagyon működik. 

De ami az értékének meghatározása szempontjából igazán problémát jelent, hogy szemben a fiat pénzekkel, nincs mögötte egy ország, illetve egy központi bank, mely ellenőrizné és befolyásolná az árfolyamát a többi pénzzel szemben. 

De, ha a Bitcoin nem igazán működik, mint pénz, akkor miért van egyáltalán értéke? Sokan gondolják úgy, hogy a Bitcoin nem is igazán valutaként működik, hanem mint értékőrző, egyfajta digitális arany. Viszont egy befektetés belső értékét úgy határozhatjuk meg, mint a jövőben kitermelt bevételek összessége. 

Végül tekinthetünk rá egyszerű piramisjátékként, amelynél csak az számít, hogy a következő belépő fizessen. Egy piramisjáték addig működik, amíg van új befektető. A Bitcoinnál persze nincsenek menedzserek, akik jól meggazdagodnak az új belépőkön, ugyanakkor minden tulajdonos annak tekinthető, anélkül, hogy tudatában lenne ennek.

Viszont a piramisjátékoknak nincs igazán értékük, hiszen minden piramisjáték összeomlik egyszer. Amikor elfogynak az új belépők, vagy amikor egyszerre sokan próbálnak kilépni belőle, és vinni a pénzüket. Kivéve, ha a belépők egyszer csak elkezdik használni, mert ahogy a  technológia fejlődik akár az is elképzelhető, hogy egy jövőbeni frissítésnek köszönhetően akár a fizetőeszköz funkciót is képes lesz betölteni.

Van egy további lehetőség, ami értéket adhat a Bitcoinnak.

Miért a bitcoin “az új arany”?

Akad azonban egy pénzügyi eszköz, ami nagyon hasonlít a bitcoinhoz. Ez az eszköz ugyancsak nem generál bevételt, és nem is használható jelenleg fizetőeszközként, mégis van értéke. Ez az arany.

Ha egy pillantás vetünk az aranyra, akkor sok hasonlóságot látunk a bitcoinnal. Már csak azért is adódik ez az összehasonlítás, mert a bitcoint a hívők gyakran vetik össze az arannyal, illetve akadnak, akik ”új aranyként” emlegetik, de még az előállításánál is ”bányászatról” beszélünk.

Ezeken túl is van azonban még jó pár közös vonásuk: 

  • mindkettőből véges mennyiség áll rendelkezésre,
  • mindkettőt kormányoktól nem függő vagyontárolásra használják,
  • egyik sem termel jövedelmet, nem tudod megenni őket, nem tudsz rajtuk élelmet előállítani, stb.

Ugyanakkor azt is meg kell jegyezni, hogy az arany esetében van némi korlátozott felhasználási lehetőség az ipar területén, ami ad számára egy bizonyos piaci értéket, ami a minimális értékének tekinthető (és ilyen nincs a bitcoinnak). Ez az ipari felhasználás azonban egy viszonylag szűk alkalmazási lehetőség, és a tömegek számára nagyjából hasznavehetetlen dolog az arany a hétköznapokban. 

Hacsak, nem váltják át pénzzé. És pontosan ugyanez a helyzet a bitcoinnal is. Mit tudsz csinálni egymillió bitcoinnal? A bitcoint még csak nem is nézegetheted, mint az aranyadat a bank trezorjában.

A bitcoin hasonlóan funkcionál, mint az arany: elektronikusan bányásszák, aztán “tárolják” a csomópontok digitálisan a blokkláncon, (nem trezorokban, mint az aranyat), ami nincs ingyen. A bitcoin esetében a költség a tranzakciókon van (hasonlóan, mint a pénz esetében a bankoknál).

Mindebből tehát következik a kérdés, hogy miért van az aranynak egyáltalán értéke? (Természetesen azon túl, hogy mint az előbb már utaltunk rá, az aranynak van egy természetes ”belső” értéke.) A válasz: a függetlensége miatt. Ami tehát alapvetően meghatározza az arany és a Bitcoin értékét is, az a ”függetlenség”. 

Az arany árfolyamát jelentős részben a kormányokkal szembeni bizalom, vagy az irányító hatalmakkal kapcsolatos félelem alakulása mozgatja. Amikor az emberek kezdik elveszíteni a bizalmukat egy kormánnyal vagy a gazdasággal szemben, akkor az intézményekbe vetett hitük független rendszerek felé fordul.

Márpedig az arany egy független pénzügyi és vagyontárolási rendszer. Ahogyan a Bitcoin is. A kormányok nem kontrollálják az arany kitermelését, vagy annak értékét. Ezért az emberek a kormányok iránti bizalom megingásakor az arany függetlenségébe menekülnek. Valójában tehát ez adja ezeknek a szemlátomást haszontalan eszközöknek az értékét. 

A Bitcoin – az aranyhoz hasonlóan – ugyancsak egy független pénzügyi és vagyontárolási rendszer, melynek mennyiségét vagy értékét nem kormányok szabályozzák. És ha a hosszútávú befektetőket megkérdezed, akkor ők is abban látják a Bitcoin legértékesebb tulajdonságát, hogy független az államoktól, központi bakoktól, illetve bármiféle központi irányítástól. 

A Bitcoin árfolyamát éppen ezért hasonló tényezők mozgatják, mint az aranyét: amikor az embereknek megrendül a bizalmuk a kormányokban és a gazdaságokban, akkor elindul felfelé az árfolyam. Vagy akkor, ha megismerik a tulajdonságait, a valós értékét, vagy a használati módját.

Ugyanakkor a Bitcoin nem az új arany, hanem ”egy” új arany. Az majd a jövőben kiderül, hogy a Bitcoin leválthatja-e az aranyat, mint vagyontárolási eszköz, vagy kényelmesen megférnek majd egymás mellett az arannyal.

Valamilyen nagyobb gazdasági összeomlás, konfliktus a világban valószínűleg felfelé hajtja majd az árát. Ahogy az aranyét is.  

Miben jobb a bitcoin, és miben az arany?

Mint láttuk, nagyon sok hasonlóság van a Bitcoin és az arany között, ezért is lett a Bitcoin egy új, digitális arany. De összehasonlítható-e a kettő a tulajdonságaik mentén? Mennyire jó értékőrző az egyik vagy a másik? Ugyanúgy megvéd a Bitcoin az inflációval, vagy a makrogazdasági kockázatokkal szemben, mint az arany? 

Bizalom

Egy pénzügyi eszköz nem lehet abban az esetben jó értékőrző, ha az emberek többsége nem fogadja el, mint értéket és nem gondolja az, hogy a jövőben is értékes marad. Ez egy olyan tulajdonság, amiben az arany egyelőre előnyösebb pozícióból indul. Lehet a formája érme, ékszer, műkincs, bárkit is kérdezel most 2020-ban, egyet fog érteni azzal, hogy bizony értékről van szó. Ráadásul ez így van már évezredek óta.

A Bitcoinnak egyelőre nincs meg ez a tulajdonsága, hiszen egy digitális és nem fizikai eszközről van szó. Elképzelhető, hogy több időre van szüksége ahhoz, hogy bebizonyítsa, hosszú távú értékőrző eszköz.

Hordozhatóság

Egy másik fontos terület, amiben viszont a Bitcoin elsősége elvitathatatlan. A Bitcoin egy fizikailag nem létező eszköz, amely küldhető és fogadható bárhonnan, mindössze internetkapcsolatra van szükség ehhez. A bankrendszertől teljesen függetlenül működik, így könnyen és gyorsan lehet küldeni és fogadni kifizetéseket akár határokon átívelően is. 

Az aranyat ezzel szemben fizikailag tárolni kell valahol, akár személyesen egy széfben, akár egy intézményben. Ha nem magad tárolod az aranyad, akkor nem férsz hozzá bármikor. Viszont, ha Te tárolod, akkor is gondjaid lehetnek a szállításával. Csak próbálj meg felvinni néhány kiló aranyat egy repülőre anélkül, hogy magadra vonnád a figyelmet és a gyanút a repülőtéren.

Ráadásul a történelem során több kormány is megkísérelte betiltani, vagy elkobozni a magánkézben lévő aranyat. És habár a kriptoeszközök szabályozása kapcsán is felmerülhetnek hasonló kockázatok, azért sokkal kisebb az esélye annak, hogy egy kormány sikeresen tudja blokkolni a hozzáférést a Bitcoinodhoz. Ez leginkább csak akkor történhet meg, ha a teljes internetet elzárja előled. Kína persze többször is megpróbálkozott az elmúlt évtizedben a Bitcoin blokkolásával, de még a nagy internetes tűzfalával sem nagyon volt képes valódi hatást elérni ezzel kapcsolatban.

Belépési korlátok

Az arany árfolyama jelenleg olyan 1500 dolláron jár unciánként. A legkisebb mennyiség, amihez hozzájuthatsz, egy gramm, aminek ára 15 ezer forint körül van jelenleg. Ezzel szemben habár egy Bitcoin árfolyama 7000-9000 dollár körül mozog mostanában, nem szükséges egy teljes Bitcoint vásárolnod, hiszen 100 millióval osztható a Bitcoin. Ezt a legkisebb egységet hívják Satoshinak.

Tehát, ha csak néhány ezer forintod van első körben, amivel beszállnál, akkor viszonylag egyszerűen megteheted Bitcoinnal, mint az a korábbi fejezetekben részleteztük. Ez azt jelenti, hogy a Bitcoinnak vagy bármely kriptopénznek általában alacsonyabb a belépési korlátja, mint az aranynak – igaz a különbség nem számottevő -, vagyis kevesebb pénzzel is bitcoin-tulajdonossá lehet válni.

Infláció elleni védelem

Az egyik leggyakoribb oka, amiért az emberek aranyat vettek, az az, hogy nem értéktelenedik el a vagyonuk, mert nem hat rá a pénzügyi infláció. Márpedig sokan félnek attól, hogy fiat pénzük a jövőben kevesebbet fog érni, mint jelenleg. Nem alaptalanul. Ezért egyesek átváltják aranyba, így védve a vagyonuk értékét.

Olvass mást is ->  A titokzatos 8000 BTC-s tárcák és a legnagyobbak

Azonban nem csak az arany, hanem a Bitcoin is használható ezen célból. Ugyanakkor persze az is igaz, hogy a Bitcoin volatilitása szintén sokakat zavar, jogosan. És habár az arany árfolyama is mozog, az tény, hogy közel sem olyan mértékben mint a stablecoinokon kívüli kriptopénzeké és a Bitcoiné. 

Makrogazdasági kockázatokkal szembeni védelem

Nyilván nem véletlen, hogy 2020 elején, ahogy elkezdett kibontakozni az iráni krízis, megindult felfelé az arany és a Bitcoin árfolyama egyaránt. Az év első egy-két hetében az arany árfolyama mintegy 3 százalékkal kúszott felfelé, miközben a Bitcoin 20 százalékkal. Utóbbi esetében persze más tényezők is közrejátszhattak, illetve a nagyobb volatilitása miatt az ilyen mértékű emelkedés inkább megszokott, mint extrém, arra ugyanakkor felhívja a figyelmet, hogy mindkettő menekülő eszköz.

Arra is érdemes azonban egy pillantást vetni, hogy egy 3 százalékos árfolyamnövekedés az arany esetében 225 milliárd dolláros piaci kapitalizáció növekedéssel valósul meg, ami több mint a Bitcoin teljes piaci kapitalizációja. Tehát az aranyba áramló pénz tízszerese annak, mint ami a Bitcoinba került ezekben a napokban.

És amennyiben egyszer a Bitcoin piaci kapitalizációja meghaladná az arany 7,5 billió dolláros szintjét, akkor a 21 millió BTC-t alapul véve már 100 000 dolláros Bitcoin árfolyamról beszélhetnénk. Márpedig ez elképzelhető, hiszen az Y generáció már elsősorban a Bitcoinban bízik, és abba fektet, míg az arany a baby boomerek menekülő eszköze. 

Növekedési potenciál

Az elmúlt 20 év során az arany árfolyama 430 dollár környéki szintről 1500 dollár környékére emelkedett. Tehát, ha 2000 előtt vettél aranyat, akkor több mint megháromszoroztad a pénzedet. Vagyis nem lehet okod panaszra, elég jó befektetést csináltál. 

Ugyanakkor a Bitcoin is elég szép növekedést mutatott be létének egy évtizedében. 2009-ben jelent meg először, és egy penny tört részét érte. Folyamatosan nőtt azonban az értéke az amerikai dollárhoz képest. 2015 és 2017 között a Bitcoin közel 9000 százalékkal növekedett, és elérte eddigi legmagasabb értékét 20 000 dollár közelében. És habár minden csúcsot korrekció követett, az új mélypont mindig magasabban volt, mint a korábbi. Ez pedig azt jelenti, hogy a rövid és középtávú növekedési potenciálja jóval nagyobb, mint az aranyé.

Használhatóság

Az arany egyik fő előnye, annak fizikai létezése, melyet ki lehet használni. Az aranyból készíthetők ékszerek, alkotóelemei elektronikai eszközöknek, használják a fogorvosok, megjelenik a légiiparban, de ezeken kívül még számos felhasználási területe van. Ez azt jelenti, hogy fizetőeszközként való használaton kívül más, valós felhasználhatósága is van. De persze, mint azt már láttuk, nem ez határozza meg az arany értékét.

A Bitcoin viszont tisztán digitális termék, és semmiféle más célt nem szolgál, mint hogy digitális, fizikailag nem létező értéktároló eszköz, illetve fizetőeszköz legyen. Az emberek és a cégek fizetési hálózatként használják, ugyanakkor a Bitcoin iránti igény túlnyomó része spekulatív alapokon nyugszik.

Ezek lennének tehát a fő tulajdonságok, melyeket vizsgálva eldönthetjük, hogy számunkra melyik pénzügyi eszköz a jobb értékőrző. Néhányan az aranyra esküsznek és a Bitcoint támadják, mivel zavarja őket, hogy “nem valós”, kézzel meg nem fogható eszközről beszélünk. Míg mások úgy vélik, hogy akik még az aranyban hisznek, azok nem tudnak elég nyitottan gondolkodni és nem látják azt, hogy minden digitalizálódik körülöttünk.

Az arany az elmúlt 5000 éves történelmében már többször bizonyított, ugyanakkor a Bitcoin a hozzá legközelebb álló dolog, amely jelenleg rendelkezésre áll: azaz egy könnyen használható, jól mozgatható, fizikailag nem létező formája az aranynak. Amit itt arany vs. Bitcoin témában alapvetően meg kell fontolnod, hogy Neked milyen a kockázattűrő képességed, és ehhez képest mennyire fontos a vagyonod könnyű kezelhetősége és mozgathatósága. Ezek alapján már biztosan tudatosabban tudsz mérlegelni.

Hogyan vásárolhatsz bitcoint vagy egyéb kriptopénzeket?

Úgy döntöttél, hogy Bitcoinba, vagy más kriptopénzbe szeretnéd fektetni a pénzedet. Talán olvastál is már valamit a Bitcoinról, más kriptoeszközökről és a blockchain technológiáról és Te is úgy érzed, ahogy mi: ez a jövő. Ehhez nem kell mást tenned, mint átváltani a pénzedet Bitcoinra, vagyis vásárolni. Ehhez mindenek előtt kell egy cím.

Mi az a kripto-cím, és miért van szükséged rá?

Ha Bitcoint vagy más kriptopénzt adsz vagy veszel, akkor a pénzt el kell tudnod küldeni egy meghatározott helyről, illetve erre a helyre kapod meg. Ez olyan mint egy postacím vagy egy bankszámlaszám, csak az interneten található és betűk, számok hosszú sorából áll. Ez lenne tehát a Bitcoin cím, illetve minden más kriptopénznek van egy ilyen egyedi címe. Ez a forrása és célja a tranzakcióknak.

Tehát, ha kriptopénzt akarsz küldeni valakinek, akkor erről a címről megteheted az illetőnek a címére. Akadnak, akik azt javasolják, hogy minden egyes fizetéshez új címet készíts, mert ezáltal nehezebb nyomon követni honnan és hová tartanak a tranzakciók.

Ahhoz, hogy legyen egy kripto-címed, használnod kell valamilyen kriptopénztárcát, ahol tárolhatod a pénzedet. A wallet generál majd számodra egy címet. A Bitcoin cím egy 26-35 karakteres betűkből és számokból álló sor, aminek több formátuma létezik 1, 3 vagy bc1-el kezdődik

Hardveres kriptopénztárcákról már írtunk korábban, a kripto cím előállítása egy külön történet, annak technikai oldalát is ki fogjuk fejteni egy későbbi cikkben!

Hol vásárolhatsz? – Kriptotőzsdék

Ez nem egy bonyolult dolog, rendkívül sok lehetőség áll a rendelkezésedre. Az alapvető opció valamelyik kriptotőzsde. Annak érdekében, hogy könnyebben tudjál eligazodni a kripto tőzsdék között, végeztünk egy összehasonlítást a népszerűbb kripto tőzsdékről.

Kripto tőzsdék összehasonlításaA választás előtt néhány dolgot érdemes átgondolnod a tőzsdékkel kapcsolatban:

  • Milyen a híre? Az első dolog, amit figyelembe kell venned, hogy jó hírű, megbízható megoldásról legyen szó. Ne kapcsolódjanak a nevéhez botrányok, visszatartott kifizetések.
  • Milyen díjakat számít fel? A második fontos dolog, hogy mekkora a költsége a használatnak. A legtöbb tőzsde levon egy bizonyos százalékot minden tranzakciód után. Ennek mértéke azonban eltérő, de a szolgáltatások, a rendszer használata sem egyforma, így itt is érdemes az ár/érték arányt vizsgálnod.
  • Fizetési típusok. Hányféle különböző módon tudsz kriptopénzt venni a tőzsdén? Elfogadják a banki átutalásokat? A bankkártyás fizetés lehetséges? Némelyiken PayPalt is használhatsz.
  • Milyen igazolásokat követel meg? A tőzsdék nagy része valamiféle igazolást kér a felhasználótól. Ez oldalanként eltérő, de általában valamilyen személyi okmányra van szükség.
  • Hol érhető el? Vagyis a földrajzi elhelyezkedést tekintve vannak-e korlátok? Sok tőzsde csak bizonyos lokációjú ügyfeleket szolgál ki.

Coinbase

Az egyik legelső lehetőség, ha a bitcoin vagy valamelyik ismertebb altcoin érdekel, hogy a Coinbase-t használod, mely a Bitcoinon kívül több más altcoint és stablecoint is támogat. A Coinbase egy népszerű digitális “tőzsde”, mely megbízható és széles körben elfogadott. Ez volt az első olyan weboldal, mely lehetővé tette bankszámla használatát kriptopénz vásárlásához. A használatához nem kell mást tenned, mint letölteni az alkalmazást a mobilodra vagy regisztrálni egy fiókot a coinbase.com-on. Amint elfogadod a használati feltételeket, máris látod az árfolyamgörbéket.

Csatlakoztathatod a bankkártyádat a rendszerhez, vagy akár összekapcsolhatod egyből a bankszámláddal. Előbbi elegendő a kisebb adásvételekhez, utóbbira akkor lehet szükség, ha nagyban gondolkodsz. Ha az összekapcsolás megtörtént, akkor annyi a dolgod, hogy rákattintasz a “Buy” gombra, kiválasztod az általad preferált kriptopénzt, majd beírod az összeget, amit elköltenél (amerikai dollárban). Ekkor láthatod, hogy ez adott időpontban mennyi bitcoint ér.

Természetesen a tranzakciók után a Coinbase is levonja a maga jutalékát, mégpedig a többiekhez képest nem is keveset, ugyanakkor elég jó megoldás, ha kezdő vagy a kripto-kereskedésben. A felületét könnyű használni, jó kiindulópont lehet tehát bárki számára.

Bitpanda

A Bitpanda elsősorban azért lehet érdekes számunkra, mert egy európai, egész pontosan osztrák székhelyű szolgáltatásról van szó, melynek anyacége már 2014-ben feltűnt a színen. Egy európai állampolgár számára talán ez a legkézenfekvőbb megoldás, ha kriptopénzt szeretne vásárolni.

A Bitpanda sokféle fizetési lehetőséget támogat és viszonylag könnyű a regisztráció, így kezdők számára is megfelelő platform lehet a vásárlásra. Egy fiók létrehozásához csak egy e-mail címre és egy jelszóra van szükséged. Támogatja a kétfaktoros hitelesítést, így amikor megvan a fiókod, elkéri a telefonszámod is.

Vásárolni pedig akár bankkártyával is lehet, de több más lehetőség is rendelkezésre áll. A tranzakciós díjak változók és nem is teljesen transzparensek, de nem tartozik az olcsó szolgáltatások közé.

A megvásárolt kriptót tárolhatod a Bitpanda walletjében is, de ez nagyobb összegeknél már nem igazán tanácsos megoldás. Ha kiveszed a pénzed, akkor az euróban történik.

Binance

A Binance az egyik legnagyobb kritpotőzsde a forgalmat tekintve. Sokszor a Binance az első a tőzsdék között, amikor egy-egy új coin bevezetésére kerül sor. Így aztán a Binance rengeteg féle kriptopénzt kínál. Eredetileg egy egyszerű pénzváltó volt, ahol valamilyen kriptopénzt lehetett egy másik kriptopénzre beváltani, de már nyitott a fiat pénzek felé is bizonyos országokban, és ez a kör várhatóan tovább bővül.

A felhasználói felülete azonban nem egyszerű – így a kezdőktől jelentős időbefektetést igényel a megismerése -, bár a gyakorlott ügyfelek már gyorsan megtalálják, amit keresnek. A tranzakciós díjak 0,05 százalék és 0,1 százalék között alakulnak, ami kedvezőnek tekinthető.

Bitfinex

A Bitfinex egy másik nagy tőzsde, ahol napi szinten több százmilliós forgalom zajlik, ami azt jelenti, hogy könnyen találhatsz vevőt a pénzedre. A felülete nagyon hasonlít a Coinbase Próra. Sok kriptopénzt támogat, ahogy olyan fiat pénzeket is, mint a dollár, az euró, a font vagy a jen.

A tranzakciós díjak 0,1 százaléktól 0,2 százalékig terjednek, ami azt jelenti, hogy nem a legalacsonyabbak. Ha nagy összegeket mozgatsz, akkor a díjak mértéke folyamatosan csökken egy adott hónapon belül.

Ami óvatosságra int sokakat a Bitfinexszel kapcsolatban az az, hogy 2016-ban feltörték és így elveszett 120 ezer Bitcoin, ami akkori árfolyamon 72 millió dollárnak felelt meg. Ez minden idők második legnagyobb hackje volt. Teljesen kezdőknek nem javasolt.

Olvass mást is ->  Kriptotárcák összehasonlítása 3. rész

Bittrex

A Bittrex elsősorban stabilitásáról és megbízhatóságáról ismert kriptotőzsde. A felülete nagyon hasonló a Bitfinexhez, így nem lesz problémád a kereskedéssel, ha ezt már ismered. Minden tranzakció után 0,25 százalékos díjat kell fizetni, mely magasabb, mint a többi tőzsde esetében. A Bittrex nemrég vezette be a dollár kereskedési párokat, és egyre több országban elérhető.

Local Bitcoins

A Local Bitcoins abban tér el a többi tőzsdétől, hogy peer-to-peer lehetőséget kínál a kereskedésre. A felhasználók közvetlenül léphetnek kapcsolatba más vevőkkel vagy eladókkal, és az árat kettejük megegyezése határozza meg. A kereskedők sokféle fizetési formát elfogadnak, és kereskedőket a világ 248 országából találsz, így Magyarországról is. Ezért is az egyik legnépszerűbb kereskedési platform.

Ráadásul nagyon könnyű a használata: egyszerűen rá tudsz keresni a lokációdban megtalálható kereskedőkre, fizetési típusokra, devizatípusokra, stb. Ezáltal könnyedén lebonyolíthatók gyors tranzakciók, akár fiatról kiriptóra, akár kriptóról kriptóra történő váltásról van szó.

Kraken

A Kraken elsősorban akkor jó megoldás, ha olyan kriptopénzt keresel, amit máshol nem tudsz megvenni. Például, ha a Ripple vagy a Stellar érdekel, akkor máshol kell körülnézned. Például a Kraken oldalán, mely szintén egy tőzsde, ahol ugyanúgy tudsz bitcoint vagy ethert is venni és eladni. Használata azonban egy kicsit bonyolultabb, mint mondjuk a Coinbase-é.

Természetesen itt is úgy kezdődik a folyamat, hogy létrehozod a fiókod. Át kell esni az igazolási folyamaton, majd pénzt kell tenni a számládra. Utóbbit úgy teheted meg, hogy a fiókodban a Funding, majd a Deposit lehetőséget választod, és követed az utasításokat. Ha ezzel megvagy, akkor vásárolhatsz: ehhez válaszd ki a Trade opciót, majd azon belül a New Ordert. Ezután a megvásárolni kívánt kriptopénzt kell kiválasztanod, valamint azt a fiat pénzt, amit becserélnél.

Ennyi lenne tehát röviden. Amire még szeretnénk felhívni a figyelmet, hogy nem vagyunk sem pénzügyi, sem befektetési tanácsadók! Csak a tapasztalatainkat osztjuk meg az oldalon. Bármi, amit teszel a cikkek hatására, az a Te döntésed és a saját felelősséged.

Mire figyelj, amikor kriptotőzsdét választasz?

Mint az előző fejezetből látható, a választék igencsak bőséges, sőt az előbb említetteknél jóval több kriptotőzsdét találsz a piacon, ha körülnézel. Ugyanakkor a kriptotőzsdékkel kapcsolatban időnként előfordulnak nyugtalanító hírek: átverések, lopások, melyek miatt sokan bizonytalanok abban, hogy melyikkel is lépjenek kapcsolatba.

Pedig a bitcoin vásárlás és befektetés esetében alapvető, hogy valamilyen kriptotőzsdét is használjunk. De hogyan válasszuk ki azt, ami számunkra megfelelő? Miként tudjuk megkülönböztetni a jó kriptotőzsdéket a rosszaktól? Ehhez legalább hét tényezőt érdemes a pénzváltók esetében mérlegre tenni.

A biztonság kérdése

A biztonság az első és egyben legfontosabb tényező, melyet át kell gondolni, amikor kriptotőzsdét választasz. A biztonság persze nem egyetlen paraméter, hanem rengeteg tényezőből áll össze. Beletartoznak a személyes információk, a kriptopénzeid, vagy a bankolási információk biztonsága. 

Ilyen szempontból jó választás lehet egy európai rendszer választása, mert az Európai Unión belül követni kell az általános adatvédelmi szabályozást, vagyis a GDPR-t. Ez elég sok mindent meghatároz az adatvédelmet tekintve, így többek között azt, hogy miként tárolhatják és védik a cégek a felhasználóik adatait, hogyan akadályoznak meg egy jogtalan hozzáférést, stb.

Az persze, hogy ez egy uniós szabályozás, melyet a tagállamok törvényi szintre emeltek, még semmi nem garantálja, hogy minden cég követi is. Ugyanakkor jó kiindulási pont, ha megbízhazó céget keresel. Ha egy kriptotőzsde nem teszi közzé az adatvédelmi irányelveit, azt, hogy miként kezeli az adataid, az mindenképpen legyen piros lámpa a választásnál.

A másik tényező a tokenek biztonságának kérdése, ami szintén óriási horderejű dolog. Nagyon sok olyan esetről hallani, amikor hackerek feltörnek egy kriptotőzsdét, és ellopják az ügyfelek pénzét. Amit mindenképpen jegyezz meg: ha nem birtokolod a saját magánkulcsodat, akkor nem birtokold a kriptopénzedet sem! 

Még abban az esetben is, ha azonnal továbbítod a vásárlás után a kriptopénzedet, létezik egy olyan időszak, amíg a tőzsde tárolja az érméket. Amit tehát vegyél figyelembe a kriptopénzed tárolásának biztonsága kapcsán:

  • Volt-e már valamilyen adatvédelmi, biztonsági incidens az adott kriptotőzsde története során?
  • Mi történt pontosan? És vajon közrejátszott-e benne valamilyen biztonsági hiba, ami felróható a cégnek?
  • Megtérítette-e a tőzsde az ügyfeleknek az ellopott pénzt, vagy nekik kellett lenyelni a veszteséget a cég hibája miatt?

Sebesség

A gyorsaság azért fontos egy tőzsde szempontjából, mert pénzváltásnál ez egy teljesen természetes dolog. Ha megjelenik a megfelelő eladó vagy vevő, akkor azokat azonnal össze kell kapcsolni. Az olyan tőzsdék használata nem éri meg az időt és a pénzt, melyeknél percekbe telik, hogy egy bitcoin vásárlás végrehajtásra kerüljön, vagy egyszerűen csak minden folyamat lassan zajlik. 

Annál is inkább, mert lehet szándékos is az ügyletek lassítása, annak érdekében, hogy több pénzt keressen a szolgáltató. Emellett persze a lassúság oka lehet egyszerűen egy lassú szerver vagy egy hibás beállítás, de előfordulhat a tőzsde gyors ütemű növekedése miatt is, melyet nem tudnak követni a technikai adottságok. 

Bármi is legyen az ok, ha egy tőzsde nem tud szinte azonnal végrehajtani vagy visszavonni egy ügyletet, akkor az semmiképpen nem jó megoldás a számodra.

Megbízhatóság

Egy kriptotőzsdének megbízhatóan kell üzemelnie. Még a legnagyobb nevek is megszenvedték a 2017-es kripto-robbanást. Nehéz azonban előre megjósolni, hogy mikor és mennyit változik az ügyfelek érdeklődése a kriptopénzek iránt, így a bitcoin befektetés iránti nagyobb igény esetében még a veterán tőzsdék is megroggyanhatnak.

Ha egy tőzsdét már néhány száz vagy ezer felhasználó is nehéz helyzetbe tud hoznia, akkor érdemes inkább a régi, nagyobb nevek közül választani.

Korlátozások

Több tőzsde is szabályozza azt, hogy egy nap alatt mennyi pénzt vehetsz ki. A nagyobb tőzsdéknél általában 20 000 – 30 000 dollár felhasználónként a napi korlát, de a kisebb tőzsdéknél ez alacsonyabb összeg is lehet. 

A korlátozásnak az az oka, hogy ha egyszerre minden felhasználó úgy döntene, hogy bitcoint vásárol egy tőzsdéről, akkor nem marad elég likviditás a számláin minden tranzakció végrehajtásához. Még, ha egy tőzsde birtokolja minden rendelkezésre álló pénzét, akkor sem feltétlenül érhető el az azonnal. A tőzsdék gyakran hidegtárcákat használnak a pénzük nagyobb részének tárolására, pont azért, hogy megvédjék a támadásoktól és a kíváncsi tekintetektől.

Ha tudod, hogy soha nem lesz szükséged 10 000 dollárnál nagyobb összegre egy nap, akkor egy ilyen korlátozású kriptotőzsde teljesen megfelelő a számodra. De ha egy tőzsdén a nap limitet túl alacsonynak találod, akkor egy másik szereplőt kell keresned a piacon.

Személyazonosság igazolása (KYC)

A személyazonosság megfelelő igazolása az ügyfelek esetében általában egy jogilag kötelező lépés a kriptotőzsdék számára is. Tőzsdénként és országonként eltérő lehet a szabályozás, de általában része valamilyen személyazonosító okmány másolatának eljuttatása a kriptotőzsdéhez.

Ez egy fontos és nem túl fájdalmas lépés, és inkább amiatt kell aggódni, ha egy kriptotőzsde nem végzi el a személyazonosság igazolását, vagy nem túl szigorú az eljárása. Ilyenkor felmerülhet a kérdés, hogy vajon miért nem ragaszkodik az eljáráshoz?

Hírnév

Minden kriptotőzsdének van valamilyen híre, aminek érdemes utánanézni, mielőtt megbíznál benne. Annak megismerése, hogy milyen vélemény alakult ki egy tőzsdéről sokat segíthet a megfelelő választásban. Milyen támogatást nyújtanak, ha mondjuk kizárod magad a fiókodból? Gyakran bezárják a régi fiókokat (még akkor is, ha van pénz az egyenlegükön), vagy ami még rosszabb, időnként ejtenek egy-egy ügyfelet?

Persze minden, még a megbízható tőzsdéknek is vannak elégedetlen ügyfeleik, ezért érdemes inkább arra koncentrálni, hogy milyen általános vélemény alakult ki egy kriptotőzsdéről. Ha túl sok kritikával találkozol (vagy ha nem látsz egyáltalán értékelést a neten, az azt jelezheti, hogy még túl fiatal a tőzsde), akkor jobb, ha valami megbízhatóbb szolgáltatót keresel.

A váltható kriptopénzek száma

Habár ez nem kritikus tényező a tőzsdeválasztáskor, azért nem árt, ha sokféle kriptót támogat. Úgyhogy nézd meg a kereskedési párokat, és hogy szerepel-e az a pénz, amit Te szeretnél általában vásárolni. Esetleg később mást, vagy ritkábban használt kriptót vennél, ilyenkor nem árt, ha a tőzsde a legnagyobb tíz kriptón túl mást is kínál.

Mivel a kriptotőzsdék alapvetően pénzváltással foglalkoznak, így tulajdonképpen alapvető követelmény, hogy a megfelelő választékot kínálják kriptopénzekből. Azok a szolgáltatók, melyek csak néhány pénzt támogatnak, vagy nagyon újak, vagy kicsik, esetleg csalásról van szó, így érdemes őket elkerülni.

A nagyobb és megbízhatóbb tőzsdék közé mindezek alapján olyanok tartoznak, mint a Binance, a Bybit, a CEX.IO, a Coinbase vagy a Kucoin. A kisebb vagy a figyelmetlenebbnek tűnő pénzváltókkal viszont legyél óvatos. Hiszen, amelyik az alapvető kritériumokat nem tudja teljesíteni, az mit fog csinálni, ha beüt valami probléma?

Várjuk hozzászólásaitokat/véleményeiteket a cikkhez, illetve a közösség oldalakon is!

Hogy ne maradj le az új cikkekről, iratkozz fel RSS-re, vagy hírlevelünkre (jobb oldalsáv!)!

Ha szeretnéd támogatni a munkánkat, akkor az alábbi kripto címeinkre teheted meg.

  • BTC: 16sG5wXbj1m4jHur6nNikdJ9K2Rdu9NR4E
  • ETH: 0x760a3acE5dd130CF89b5df3d08CAF8A43866169E
  • LTC: LLadCFTkomUm5aAW9v2mELW7iQv51DYJBj

Köszönjük!

Szeretnél nyerni egy Trezor One kriptotárcát?

Ha szeretnél nyerni egy Trezor One kriptopénztárcát, iratkozz fel hírlevelünkre (jobb oldalsávban tudod megtenni) és kövesd a Facebook oldalunkat. Fontos, hogy csak a 2 együtt jogosít fel a sorsolásra! Minden hónap végén elemezzük az adatokat és a következő hónap első hetén sorsolunk, amely eredményét a Facebook oldalunkon publikáljuk! Várunk!

ui: Hogy biztosra menj, küld el a Facebook profilod címét és az email címed a [email protected] email címre, hogy be tudjunk azonosítani!

 
 
 

A témához kapcsolódó bejegyzések

Mire számíthatunk a kripto-világban 2020-ban?

Virtualis Cash

A magyar piacot is megcélozza a ModulTrade (x)

PR

Milyen lehetőségek vannak a decentralizált pénzügyekre a Bitcoinnál?

Virtualis Cash